澳洲不同類型購房貸款之解釋

選對正確類型的購房貸款,就像選對要買的房子一樣重要。但問題是,對你來說,那種購房貸款是正確的選擇呢?

據澳洲房地產網報導,以下的五種基本貸款類型是你最可能碰到的。

浮動利率貸款

這種貸款被認為是最普遍的一種。就像名字所意味的那樣,貸款利率隨著利率的變動而變動。

也就是說,如果利率降低了,你的貸款利率也就低了,你的償付貸款的數額也就降低了,相反,如果利率升高了,那麼你需要償付的貸款額也就多了。

澳洲房地產貸款公司(Australian Real Estate Home Loans)總裁Andrew White說,浮動利率貸款的好處是具有靈活性,除了必須償還的最低還貸額之外,還允許額外還款、提前還款。這有助於縮短償還貸款的期限,在貸款購買的房產中積累屬於自己的淨值。

固定利率貸款

與浮動利率貸款相對的是固定利率貸款,這種貸款允許把貸款的利率在一定的時限內固定。

大多數使用這種貸款的人,只在其貸款的頭幾年裡把利率固定,以避免利率一旦突然降低後還要付很長時間的高利息。

Andrew White表示,選擇這種貸款的挑戰性在於抓住利率不再可能進一步下降的時機,把利率固定在最可能低的水平上。

他說: 「如果你回頭看幾年前,人們把利率固定在8%。現在他們可不開心,因為他們退出的話是有懲罰的。」

但是對某些人來說,這是一種最好的選擇,因為這種貸款往往具有很大的穩定性。

分割利率貸款

並不是每一個選擇固定利率貸款的人要把貸款的全部做成固定利率的,他們擔心一旦利率降低的話會付很多的冤枉錢。

因此,許多人把貸款總額中的一部分做成固定利率的,剩餘的部分仍然做成浮動利率貸款。

這種貸款兼具了穩定性與靈活性的好處。借款人始終知道固定部分的貸款的償還額是多少,同時還可以把手上多餘的錢用於提前償還浮動利率的貸款部分。

只還利息的貸款

這種貸款傳統上只適用與買投資房的。這種貸款允許借款者只償還所欠的利息,不需要償還貸款的本金部分。

這種貸款背後的邏輯是,投資者只需要償還貸款中的最小的一部分,同時在等待著所買的房產升值,然後把房子賣掉。用賣房的錢還清貸款,餘下的就是自己的獲利了。

但是Andrew White稱,澳洲審慎監管局正在打擊這種形式的貸款。他們在要求銀行更加密切地注意這樣的貸款,因為他們擔心有些人從來不還他們的貸款。眼下這樣的風險很高。

低文件貸款

並不是每一個人都有現現成成的工資單記錄,來清楚地證明他們的收入水平。

生意主、自由職業者、其他自僱人士,往往難以提供收入證明,讓銀行能夠滿意地認為他們具備償還貸款的能力。

低文件貸款要求的文件比較少,但通常是比較高的利率,而且要求付較多的首期款。

Andrew White認為,有關低文件貸款的規定最近也收緊了,要求借款人提供更多的文件。

對於某些自僱人士來說,這種貸款是一種變通的辦法,你不能提供足夠多的文件,那麼你接受高一些的利息。但現在申請這樣的貸款比以前更難獲得批准了。

低文件貸款的利率起碼比標準利率高1%至1.5%,有一些提供這種貸款的銀行所定的利率高達8%。

​轉貼自大紀元新聞網~~

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